Kredi kartı ekstresinde tanınmayan veya hatalı bir işlem görülürse ilk adım, işlemin niteliğini belirleyip kart çıkaran kuruluşa gecikmeden yazılı itiraz etmektir. 5464 sayılı Kanun, kredi kartı işlemlerine hesap özetindeki son ödeme tarihinden itibaren on gün içinde itiraz edilebileceğini; bu sürenin geçirilmesinin ise genel hükümlere göre dava hakkını ortadan kaldırmadığını düzenler.
İtiraz önce kart çıkaran kuruluşa yapılır
İtirazda işlem tarihi, işyeri adı, tutar ve itiraz nedeni açıkça belirtilmelidir. Mobil bankacılıkta yalnız “kartı kapat” işlemi yapmak, harcama itirazının ayrıca kayda alınmasını her zaman sağlamaz. Başvuru numarası, e-posta, banka mesajı veya imzalı başvuru örneği saklanmalıdır.
Kart çıkaran kuruluş, kart kullanımıyla ilgili şikayet ve itirazları başvuru tarihinden itibaren yirmi gün içinde gerekçeli biçimde cevaplandırmakla yükümlüdür.
Yetkisiz işlem ile alışveriş uyuşmazlığı aynı değildir
Kart sahibinin hiç yapmadığı bir işlem, kart bilgilerinin üçüncü kişi tarafından kullanılması veya kayıp kartla harcama yapılması ile; kart sahibinin yaptığı ancak malın teslim edilmediği, bedelin iki kez çekildiği veya iadenin karta yansımadığı işlemler aynı hukuki zeminde değildir. Bankaya yapılacak başvuruda bu ayrım açık kurulmalıdır.
Yetkisiz kullanım şüphesinde kartın kullanıma kapatılması ve güvenlik bildiriminin gecikmeden yapılması önemlidir. Mal veya hizmet uyuşmazlığında ise sipariş, teslim, iptal ve iade kayıtları belirleyici olur.
On günlük süre ne anlama gelir?
5464 sayılı Kanun m. 11 uyarınca kredi kartı işlemlerine son ödeme tarihinden itibaren on gün içinde kart çıkaran kuruluşa itiraz edilebilir. Süresinde itiraz edilmeyen hesap özetinin kesinleşmesi, kanunun açık hükmü gereği genel hükümlere göre dava açma hakkını ortadan kaldırmaz. Buna rağmen delil ve inceleme imkanlarının korunması için işlemin fark edilmesiyle birlikte beklemeden başvuru yapılması daha güvenlidir.
Hangi belgeler saklanmalı?
Hesap özeti, işlem ekran görüntüsü, POS veya sipariş belgesi, satıcıyla yazışmalar, iptal veya iade kaydı, teslimat bilgileri ve bankaya yapılan ilk itirazın kayıt numarası birlikte saklanmalıdır. Telefon görüşmesi yapıldıysa mümkünse görüşmenin tarih ve saatini de not etmek yararlıdır.
Aynı işlem iki kez tahsil edilmişse mükerrer kart tahsilatı bakımından ayrıca işlem çiftinin aynı alışverişe ait olduğunu gösteren belgeler toplanmalıdır.
Banka itirazı reddederse ne yapılabilir?
Uyuşmazlığın tarafları ve işlemin niteliğine göre tüketici hakem heyeti, tüketici mahkemesi veya başka görevli merci gündeme gelebilir. Bankanın ret cevabı, başvurunun tarihini ve gerekçesini gösterdiği için sonraki aşamada önem taşır. Görev, parasal sınır ve dava şartı arabuluculuk gibi konular başvuru tarihindeki güncel mevzuata göre ayrıca kontrol edilmelidir.
Başvuru öncesi kısa kontrol
İşlemi gerçekten sizin yapıp yapmadığınızı, ek kart veya aile bireyi kullanımını, provizyon ile kesinleşmiş işlem ayrımını ve satıcının iade başlatıp başlatmadığını kontrol edin. İtiraz metninde “bu harcama bana ait değildir” veya “işlem bana ait olmakla birlikte mal teslim edilmemiştir” gibi somut ve tek anlamlı bir gerekçe kullanın.