Kasko hasar dosyasının reddedilmesi, sigortacının her durumda haklı olduğu anlamına gelmez. Ret gerekçesinin poliçe özel şartları, Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları ve hasarın oluş biçimiyle uyumlu olması gerekir. Uyuşmazlıkta ilk adım, sözlü açıklama yerine yazılı ve somut ret gerekçesini almaktır.

Kasko hangi zararları kapsar?

Kasko sigortası poliçede seçilen ürün ve teminat kapsamına göre sigortalı araçta meydana gelen doğrudan maddi zararları güvence altına alır. Dar kasko, kasko, genişletilmiş kasko ve tam kasko ürünleri aynı kapsamı sunmaz. Bu nedenle “kaskom vardı” ifadesi tek başına yeterli değildir; poliçe, ek klozlar ve teminat dışı haller birlikte incelenmelidir.

Sigorta şirketi hangi gerekçelerle ret verebilir?

Hasarın poliçe kapsamı dışında olması, teminat dışı bir halin gerçekleşmesi, rizikonun poliçe döneminde meydana gelmemesi veya sözleşmeden doğan yükümlülüklerin ihlali ret gerekçesi olarak ileri sürülebilir. Ancak her yükümlülük ihlali otomatik ret sonucu doğurmaz. İhlalin hasarın oluşumuna veya tazminat hesabına etkisi ve genel şartlardaki sonuçları ayrıca değerlendirilmelidir.

Ret gerekçesi yazılı alınmalı mıdır?

Evet. Sigortacının hangi poliçe hükmüne, hangi genel şart maddesine ve hangi somut olguya dayanarak ödeme yapmadığı açık olmalıdır. “Teminat dışı” şeklindeki tek cümlelik açıklama uyuşmazlığın değerlendirilmesi için yeterli değildir. Yazılı ret, sonraki tahkim veya dava başvurusunda uyuşmazlığın sınırlarını belirler.

Hasar ihbarındaki gecikme her zaman ret sebebi midir?

Hasarın geç bildirilmesi sözleşmeden doğan bir yükümlülük sorunu yaratabilir; ancak gecikmenin sonucu somut olaya göre değerlendirilir. Sigortacı, gecikmenin hasarın tespitini veya tazminat yükünü nasıl etkilediğini ortaya koymak zorunda kalabilir. Hasarın fotoğraf, tutanak, servis kaydı ve diğer belgelerle hala tespit edilebilir olması önemlidir.

Alkol veya sürücü davranışı halinde ne olur?

Sürücünün alkol durumu, ehliyet, kasıt veya ağır nitelikteki davranışları kasko genel şartları ve poliçe özel şartları bakımından ayrı ayrı incelenir. Trafik cezası verilmiş olması ile sigorta teminatının otomatik olarak ortadan kalkması aynı şey değildir. Hasarla davranış arasındaki nedensellik ve ilgili teminat dışı halin koşulları somutlaştırılmalıdır.

Ekspertiz raporu bağlayıcı mıdır?

Ekspertiz raporu hasarın niteliği ve miktarı bakımından önemli delildir; fakat her durumda tarafları veya hakemi kesin olarak bağlayan bir mahkeme kararı değildir. Servis faturaları, fotoğraflar, olay tutanağı, araç verileri ve gerektiğinde yeni bilirkişi incelemesiyle rapora itiraz edilebilir.

Ret kararına nasıl itiraz edilir?

Önce sigorta şirketine poliçe ve hasar dosyası numarasıyla yazılı başvuru yapılmalı, ret gerekçesine karşı belge ve hukuki açıklamalar sunulmalıdır. Şirket cevabı yeterli değilse tahkim şartları oluştuğunda Sigorta Tahkim Komisyonu veya dava yolu değerlendirilebilir. Başvuru öncesinde poliçedeki tahkim ve özel şartların kontrol edilmesi yararlıdır.

Hangi belgeler hazırlanmalıdır?

Poliçe ve zeyilnameler, hasar ihbarı ile sisteme giriş tarihi, kaza veya olay tutanağı, fotoğraf ve video kayıtları, ekspertiz raporu, servis teklif/faturaları, trafik kayıtları, yazılı ret cevabı ve sigorta şirketiyle yazışmalar birlikte incelenmelidir. Ret yazısında dayanılan istisna hükmü ile sigortacının dosyada bu istisnayı desteklemek için gösterdiği somut bulgu ayrıca eşleştirilmelidir. Çalınma veya yangın gibi olaylarda kolluk ve itfaiye kayıtları da önem kazanır.

Tazminat dışında faiz talep edilebilir mi?

Sigortacının ödeme yükümlülüğünün ne zaman muaccel olduğu ve temerrüdün hangi tarihte başladığı belirlenirse faiz talebi gündeme gelebilir. Bunun için hasarın ve talep edilen miktarın değerlendirmeye elverişli belgelerle sigortacıya sunulduğu tarih önemlidir. Her dosyada aynı temerrüt tarihi kullanılmaz.

Ret ile eksik ödeme arasındaki fark nedir?

Rette sigortacı tazminat borcunun hiç doğmadığını veya hasarın teminat dışında kaldığını savunur. Eksik ödemede ise teminat kabul edilmiş fakat zarar miktarı veya hesap yöntemi tartışmalıdır. Bu ayrım başvurunun hukuki gerekçesini ve delil ihtiyacını değiştirir. Mevcut sitedeki eksik ödeme rehberi bu ikinci duruma odaklanır.

Poliçedeki özel şartlar genel şartlara aykırı olabilir mi?

Kasko poliçesine eklenen özel şart ve klozlar, sigorta kapsamını somutlaştırabilir; ancak emredici hükümlere ve genel şartların koruyucu yapısına aykırı biçimde uygulanamaz. Özellikle belirsiz, tüketicinin makul olarak öngöremeyeceği veya poliçenin temel teminatını anlamsızlaştıran kayıtlar ayrıca değerlendirilmelidir. Ret kararı özel bir kloza dayanıyorsa, klozun poliçede açıkça yer alıp almadığı, sigortalıya bildirildiği ve somut olaya gerçekten uygulanabilir olup olmadığı kontrol edilmelidir.

Hasarın oluş biçimi tartışmalıysa nasıl ispatlanır?

Tek taraflı kaza, park hasarı, sel, hırsızlık veya çarpışma gibi olaylarda hasarın nasıl meydana geldiği konusunda sigortacı ile sigortalı arasında uyuşmazlık çıkabilir. Olay yeri fotoğrafları, araç üzerindeki darbe izleri, kamera kayıtları, servis tespitleri, kolluk tutanakları ve araç elektronik verileri birlikte değerlendirilir. Sigortacı olay anlatımının fizik kurallarına aykırı olduğunu ileri sürüyorsa bu iddianın teknik veriyle desteklenmesi gerekir.

İlgili hukuki konular

Mevzuat ve kaynaklar

Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır. Somut olayda sözleşme ve poliçe metinleri, ödeme ve bildirim tarihleri ile güncel mevzuat birlikte değerlendirilmelidir.

Her uyuşmazlık, somut olayın özellikleri ve mevcut deliller doğrultusunda ayrı değerlendirilir. Dosyanız bakımından uygulanabilecek hukuki yolların belirlenmesi için bizimle iletişime geçebilirsiniz.

İletişime geçin